重要公告

关于旅游金融的产品介绍

发布时间:2016-07-05 来源:厦门市旅游局

           

一、在旅游消费金融业务方面的支持产品:

(一)线上平台支持产品

1.“融e购”电商平台:融e购电商平台以名商、名品、名店为经营原则,以客户优势、渠道优势、金融优势、增值活动优势,力促入驻商户销售额的发展;以品质有保障、积分能抵现、消费可贷款、融资更便利为特色,越来越受到买家卖家的欢迎。

工行加强政府合作,在融e购平台推动智慧旅游、提升资源聚合效应等方面具有丰富经验。目前入驻融e购旅游集成商户100多家,产品达2600款,云南、广西、四川、海南、北京、山东、广东、江苏、河北、陕西等11家热点地区旅游商城全面上线;跨境馆中泰国、新加坡、法国、美国部分景点门票也已成功上线。融e购旅游行业板块紧密围绕“吃、住、行、游、购、娱”六大服务主线,提供“特价秒杀”、“私人定制”、“热卖线路”、“门票签证”及“地方特色”五个特色服务功能。项目效果举例:2015年 4月20日,云南大理州政府与融e购合作成功上线“大理旅游商城平台”,近300家特色旅游企业入驻,超1500件商品上架,促销活动开展一个月,大理旅游综合销售2.2亿元,超过同期携程2倍。

我行提供旅游商户的扶持政策有:

(1)金融服务:为入驻“旅游商城”的商户提供准确、及时的资金划转服务,提供融资、支付结算、现金管理等一揽子配套金融服务;按“以融引商、以商促融”发展要求,根据融e购电商平台卖家客户的网络交易情况和信用数据,利用商e贷、工行集采贷等各类产品满足融e购商户的融资需求;同时为游客提供在线申请逸贷业务或信用卡分期服务。

(2)业务服务:定期或不定期组织入驻商户开展线上、线下促销活动;利用厦门工行网点资源为商户介绍推广产品。

(3)业务支持:为入驻商家提供业务培训、指导,对于需要系统开发的提供技术支持。

2.“融e联”即时通讯平台: 国内银行同业中首创的融e联即时通讯平台,浓缩了整个工行的线上和线下业务,以移动式社交化的方式,让客户随身携带“会说话会聊天的工行理财专家”,能随时随地帮忙解决各种金融问题。融e联平台信息推送系统,建立在工行内部,有效地保障客户的信息安全。鼓励旅游公司在这个平台设立服务号,与客户作旅游宣传的互动;或通过工行的服务号链接旅游公司的网页,扩大宣传的渠道,实现客户引流效应。

3.“融e行”手机银行、网上银行:为了提供客户更为优质的体验和服务,工行整合手机银行、网上银行、直销银行业务,并进行全面升级,升级后的业务品牌统称为“融e行”。在提供客户账户查询、转账汇款、投资理财等基本功能外,还增加了智服务、惠生活功能,提供更便捷的e支付、无卡取现、网点预约、手机充值、生活缴费、机票火车票电影票、酒店、医疗、购物促销活动等服务,而且平台对他行卡客户全开放。让旅游的客户在厦门工行网点能享受到便捷的金融服务。

4. 工银“e生活”平台业务:

(1)工银e生活(客户端):给消费者提供“吃喝玩乐”本地生活服务掌上APP---“工行版大众点评网”。消费者可在此平台上查询商户优惠信息以及确定商家具体位置,获得、分享自己的消费体验感受;也可以用手机买单,方便、快捷地实现支付;还可以享受工行积分当钱花,工行卡优惠,工行不定期发放的免费现金券,参与工行的抽奖活动等优惠。真正做到为客户带来实惠、便捷。

(2)工银e生活的商户端:为商户提供线上优惠信息发布、融资理财、账务处理、大数据分析等时尚、便捷、全方位的金融服务,具体功能如下:

a.商户能免费、自主地发布信息(优惠、预订、会员优惠等),包括门店信息维护,商户相册维护,新增操作员,修改密码,对账单下载,二维码管理,支付结果查询,退货操作,商户优惠活动管理,业务申请,客户的点评和收藏信息管理。

b.多渠道服务商户(商户PC端、商户APP、与商户系统对接)

c.多种发布优惠方式任选:团购、文本优惠、优惠券等

d.采用O2O支付方式:为您提供更加优惠的手续费率。实现方便、稳定、快捷的收款。

e.商户服务:收款、促销信息发布、维系客户关系(客户反馈、会员服务、在线客服)

f.金融服务(贷款、理财):结合商户实际用款需求,为商户量身打造贴心的金融服务。为符合条件的商户提供“小微商户逸贷公司卡”(或网商微贷)融资服务,根据商户类别和在我行财务状况,为商户提供差异化融资服务。根据商户账户资金情况为其推荐专属理财产品,商户选中理财产品即可一键购买。

(二)线下支持产品

1.工会卡:厦门市工会会员服务卡是我行联合厦门市总工会为全市工会会员打造的会员服务卡。截至今年4月末,我行已为近1万家工会单位办理了工会卡,惠及各行各业94万名会员。目前我市大部分景点都已加入工会卡特惠商户联盟,持卡人可凭卡在万石植物园、园博园、天竺山森林公园、同安北辰山、同安影视城、海沧野生动物园等主要景点享受五折门票优惠;乘坐环岛观光巴士,刷工会卡购票,持卡人及同行人员均可享全程票五折优惠;此外,工会卡持卡人在580优惠网“工会专属”区购买套票、年卡礼包时还可享受专属优惠价。近几年,市总工会通过其微信公众号“厦门市总工会”不断宣传工会卡相关景点优惠,我行也发挥自身资源优势,加大宣传推广力度,“五折景点门票”活动得到了广大会员的肯定。

2.个人文化消费贷款:该产品是我行向借款人发放的用于个人教育培训、旅游、婚庆、美容健身、俱乐部会员活动等文化消费用途的人民币贷款。对于同时满足年龄18(含)-65(含)周岁之间、信用记录良好、有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力、能够提供足值合法有效的抵质押担保等条件的借款人,我行可提供个人文化消费贷款支持,贷款金额最高100万元,抵押方式贷款最高可贷7成,期限最长10年,其中1年以上的可采用按月等额本息和按月等额本金等还款方式,1年(含)以内可采用按月付息一次性还本等还款方式,满足客户在旅游消费等方面多样化的融资需求,支持广大居民消费结构升级。

3. 旅游逸贷公司卡:(1)旅游逸贷公司卡是以商户通过工商银行线上、线下POS收单结算的实际刷卡销售记录为授信依据,以商户稳定的POS刷卡收单收入为还款保障的无担保无抵押小额信用贷款产品,专项用于旅行社、会务组展、票务代售等公司的商旅采购需求,支持境内、境外、线上、线下全方位支付模式,单门店(部门)最高300万,额度可循环使用;(2)贷款期限:客户可在2-24期任意选择贷款期数;(3)贷款利率:旅游逸贷公司卡的利率参见工商银行公布的利率标准,还款方式采用等本金还款方式,每月按照本金余额计收利息;(4)卡片品牌:旅游逸贷公司卡产品采取 “1+1”模式发行,即申请1张VISA单品牌旅游逸贷公司卡自动配发1张银联单品牌旅游逸贷公司卡,共享额度。(5)卡片权益:a.境外返现--持卡企业在美国的采购和刷卡消费可享有1%-4%现金返还优惠,无须注册、使用优惠代码或系统开发,即刷即享,返还的现金将以入账的形式体现在企业账单上,美国返现商户包括一万多家主流大型连锁酒店、加油站、餐饮等,可通过专用APP及清单查询返现商户情况;b.采购退税---工行精选第三方合作伙伴,为旅游逸贷公司卡持卡商户提供境外旅游资源采购退税服务。

4.工银环球旅行信用卡:整合全球资源、蕴藏方寸之间,为您诚意奉献航空、酒店、购物休闲、名品返现、旅行、留学、机场贵宾、租车、退税、救援10大行业全球精选特惠服务,是您商务出行、休闲旅游、留学培训、海淘购物的最佳伙伴。该卡包括万事达、VISA单标识全币卡(磁条+ EMV芯片)、银联单标识单币卡(磁条+ PBOC芯片),全方位满足客户多样化的需求。

二、在旅游项目开发及旅游公司(旅行社)相关金融业务方面支持产品:

(一)项目贷款:指我行发放的,用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。

1、申办条件

(1)在我行开立基本存款账户或一般存款账户;

(2)项目符合国家法律法规、产业政策和我行信贷政策;

(3)借款人信用状况良好,偿债能力强,管理制度完善;

(4)我行要求的其他条件。

2、业务办理流程

(1)客户向我行提出书面的贷款申请,并提供相关书面证明材料;

(2)我行受理客户贷款申请后,履行调查、评估、审查和审批程序;

(3)贷款申请审批通过后,双方签订借款合同。

(二)固定资产支持融资:是指以借款人自有的、已建成并投入运营的优质经营性资产未来经营所产生的持续稳定现金流(如收费收入、租金收入、运营收入等)作为第一还款来源,为满足借款人在生产经营中多样化用途的融资需求而发放的贷款。

该业务适用于在生产经营中存在合理资金需求的公司客户。申办固定资产支持融资业务的借款人信用等级及所有者权益应符合我行规定;借款人经营及财务状况较好,在银行融资无不良信用记录;经营特定资产符合国家有关规定及我行要求。

(三)小企业经营用房贷款:是厦门分行开发的个性化贷款品种,是指我行向购买园区经营用房的企业发放的贷款,以其所购买的经营用房抵押,在办妥正式抵押登记前,由园区开发企业提供过渡保证担保,以借款人的经营收入和其他合法收入作为还本付息来源。贷款期限最长可达7年,贷款金额可达实际成交价的70%,并在还款安排上可实行6个月还款宽限期。如翔业集团旗下福建兆翔临港置业有限公司建设的“海峡新岸”旅游综合体项目、软件园3期项目等等,均是我行积极营销的园区项目。购买我行认可的园区的旅游类小微企业均可在我行申请办理小企业经营用房贷款。

(四)小微企业小额信用贷款:是指我行向生产经营状况稳定、经济效益良好,还款来源充足的小微企业发放的短期、小额、信用方式的贷款。额度分为有增信措施的500万元、无增信措施的200万元,期限不超过一年。 此类产品特别针对一些旅游类初创企业轻资产的特点,如果企业资质优秀,符合我行信用贷款的条件,便可申请我行小微企业小额信用贷款。

此外,我行还为小微企业提供了小企业周转贷款、小企业网络循环贷款、贸易融资等抵押类贷款,针对不同类型、不同需求客户的多种贷款品种,满足广大旅游类小微客户的融资需求。